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竹子说保:很不错的年金险买它!六开彩开奖结
发布时间:2019-11-06

  竹子之前写了几篇有关年金险的文章,发布后有朋友私信我说:年金险利率低,还不如做其他投资。

  我们都希望自己买的理财产品保本、收益高、流动性高,但实际上这种完美的理财根本不存在,至少我没见过。

  在投资界有一个著名的三角法则,没有任何一个投资,可以同时兼顾流动性、安全性、收益性,这三者往往不可兼得。

  P2P收益高,号称年化能达到15%~18%,但2018年P2P暴雷,坑了多少投资者。

  股票收益高,一天最高10%的收益,流动性也高,方便出卖,但风险高,安全性低,股市大跌,有多少股民相约“天台见”?

  竹子认为这条铁律应用到其他投资领域仍然奏效,无论是什么投资保住本金才是第一要务。

  而年金险最大的好处之一就是安全性高,能保证本金,缺点是长期收益并不高,需至少十几年才能回本。

  不过,无论你想进行何种方式的理财,在投资前,都要知道安全性、流动性、收益性 三者之间的关系,只有这样我们才能对一款投资理财产品进行较为客观的评估,这也是理财的基本前提。

  另外,在投资的过程中,我们不能只盯着收益,还要考虑一下自己究竟能承担多少风险。

  炒股,投资P2P这种事情,建议大家还是少做为妙,毕竟这种高风险投资对于普通人来说都是难以承担的。

  不如趁着在有一定富余资金的时候,未雨绸缪,用固定且能看得见的投入来对抗未来几十年的不确定性,比如购买一份年金险。

  春节刚过,不少朋友兜里都揣着来自长辈给孩子的压岁钱,如果你已经为自己做足了保障,并且还有想为自己或孩子稳稳留住一笔钱,不如来了解一下年金险这个稳定的金融工具。

  所谓“年金险”,是投保人定期或一次性向保险公司缴纳一定保费,保险公司再按照约定利率、年限,按年或按月支付保金,用以补充被保人、受益人资金需求的理财型保险。

  市面上的年金险基本上除了身故保障,还能返钱、能分红,通俗来讲就是,我们在向保险公司缴纳了一定的保费后,到了约定的年限,再从保险公司按年零钱。

  像复星保德信的星宝贝少儿年金保险,就是可以给孩子在不同的时间段领取高中教育金、大学教育金、深造教育金或成家立业金。

  这都是年金险在售的一种形式,所以年金险本质上并不是保障类的产品,而是保险公司开发的,方便大家进行投资理财的产品。

  传统年金险是在约定的保险事件发生时,保险公司按照约定的金额和给付方式给付保险金,它的预定利率水平是其他几种年金险中最高的。

  用户与保险公司约定好每年交多少钱,每年就得按时交多少钱,适合月光族和剁手党去做强制储蓄,确保资金在约定时间或事件时发挥作用,比如妈妈给孩子存教育金,成年人为自己储备养老金等等。

  在产品利益演示表中,你通常看到的是高档演示利率下的庞大数字,看上去收益十分诱人,但实际上即便你交了钱,也不是保险公司的股东,只是保险公司的客户,能不能拿到分红不确定。

  如若不信,你可以拿分红险年金险和传统型年金险去对比看看,之后相信你还会回来的。

  万能险,在扣除部分初始费用和保障成本后,保费将进入个人投资账户,有保底收益(一般不超过3%),还有不确定的“额外收益”。

  不过,生存金/分红/自有资金在转入万能帐户、或者从万能账户向外面领钱时,还得麻烦先交一点手续费。

  另外,万能险存取灵活,可以满足大家“每年交点钱,终身都有钱”的需求,但是也正是由于灵活性较强,一些自制力不太好的人,可能会忍不住取出来花掉,导致最终存不到所需的专项资金,这点也要注意一下。

  投连险是一种长期的理财型保险,可以转换为年金的形式给付,但是它是一种不确定性很大的产品,没有保底收益,收益与风险都由用户自己承担。

  客户可以自行做出投资决策,但需要注意的是不同账户之间可根据实际情况灵活转换,所以你获得的收益可能是高收益,也可能亏损本金。

  另外,投连险的存取同样比较灵活,所以竹子认为这类年金险适合具有良好储蓄习惯,有一定自制力且能承担一定风险的人。

  所以,它的安全性和确定收益性是首要的,显然,在这方面传统固定给付类年金险表现最为稳定,预定收益也最高。

  但人性的弱点决定了,六开彩开奖结果很多人往往更加看重那部分不确定的浮动的利益,所以在这里特别提醒大家:

  另外,年金险在家庭保险配置中争议很大,因为大多数人认为重疾险、医疗险、意外险、人寿险都具有风险转嫁功能,在疾病和意外等风险来临时,可以保障自己和家人能够维持原有的生活水平不受影响。

  而年金险偏向收益,但又拼不过股票、基金,回本周期漫长,发挥不了什么保障功能,所以很多人对年金险并不认同。

  保险公司不会跑路,保险合同还受法律保护,安全性基本上是任何理财工具都不能比拟的;用来分散资产是个不错的选择。

  二是年金险均以被保险人的生存为给付条件。也就说我们活多久就能领多久,用于养老是极好的。

  此外,如果想给孩子存一笔专用的教育金、投资创业金、生活保障金,选择年金险也是不错的选择。

  它能让我们有一笔安全稳定的现金流,无论是健康还是疾病、无论是利率高与低,再不怕亲戚朋友伸手借钱,只要是活着就有钱花。

  文章最后,也顺便给大家推荐一款预定利率高达4.025%的年金险——弘利相伴一生。

  这款产品出自弘康人寿之手,弘康一直在重疾险市场有着大批的拥趸,向来以高性价比著称。

  买给本人或子女,缴费期是20年,保单满5年,被保人开始领取生存金,可以领取终身。

  领取方式有三种:保单满5年后开始领取生存金,选择55岁后领取,或者60岁后领。

  需要注意的是,父母年龄超过55岁,只能最长选择5年缴费期,且5年后开始领取生存金。

  老王今年30岁,给自己投保了相伴一生,年交保费10万,交20年,5年后开始领取生存金,每年能领到7.03万,领取到终身。

  当然,这笔生存金可以直接提现,也可以不领取,在不领的情况下,可用于保单内生息,目前的年息是3%。

  这种长期储蓄型险种,如果实在缺钱了,你还可以向保险公司申请保单贷款,利率也还可以。

  整体来看,相伴一生这款产品设计初衷非常纯粹,缴费期灵活,流动性也不错,竹子觉得还不错。

  总的来说,年金险比较适合在做好基础保障(重疾、意外、医疗、寿险)之后仍有闲余资金,想要投资或做到增值保值的人;或者打算留一笔资金给孩子或未来的自己的人。

  必须是能将这笔资金长期持有的人群,购买年金险需要有足够的资金增值时间,这样才能在未来有客观的收益。


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